© 2018 DCLP Gestion de Patrimoine Lyon - Mâcon

Placer son argent pour faire fructifier un capital


"L'argent est un bon serviteur mais un mauvais maître."

Vous avez une somme d’argent significative disponible, et vous souhaitez la faire fructifier ? Placer son argent efficacement nécessite de se poser les bonnes questions pour choisir le placement le plus adapté. Fixez donc vos priorités entre sécurité, rendement, court, moyen ou long terme… Votre capital peut provenir d’un héritage, de la vente d’une société, d’un bien immobilier, ou de tout autre rémunération exceptionnelle. Nos conseillers en gestion de patrimoine vous aident alors à répondre à vos objectifs en optimisant vos placements.

CONSTRUIRE UNE STRATÉGIE D'ÉPARGNE PERFORMANTE

Quels objectifs pour guider ses choix de placement ?

Fixer son objectif de placement impose de faire des choix. A quoi va servir cet argent ? Quand en aurez-vous besoin ? Et quel est par ailleurs l’état de votre patrimoine global ? Répondre à ces questions orientera vos choix vers les meilleurs placements, ceux adaptés à votre situation et vos projets.

Placer son argent pour préparer un projet

S’agit-il de financer un projet sur le court ou sur le long terme ? Plus vous disposez de temps, plus le panel de solutions de placements ou d’investissements est large. C’est par exemple le cas si vous souhaitez épargner pour financer les études de vos jeunes enfants. A court terme, il peut s’agir d’acheter de l’immobilier direct ou indirect ou d’organiser un voyage. Dans ce cas, vous privilégierez de rendre votre épargne plus facilement disponible.

Besoin de conseils pour faire fructifier votre capital ?

Placer un capital pour réduire sa fiscalité

Certains placements permettent de payer moins d’impôts.

Investissements financiers

Réalisez des optimisations fiscales grâce à votre capital, en investissant sur certains supports :

  • FCPI (Fonds Communs de Placements dans l’Innovation)
  • Private Equity (investir au capital de PME, Petite et Moyenne Entreprise, ou TPE, Très Petite Entreprise)

Investissements immobiliers

Des dispositifs de défiscalisation immobilière sont actionnables. Investir dans la pierre peut être une solution. Citons ainsi :

  • La loi Pinel
  • Malraux
  • Girardin
  • Monuments historiques
  • Les travaux d’économies d’énergie

Placements pour réduire les droits de succession

L’assurance-vie est le produit par excellence pour transmettre votre patrimoine en limitant l’impact fiscal. Certaines solutions d’épargne retraite vont encore plus loin en vous permettant de défiscaliser dès aujourd’hui vos placements.

Se constituer une épargne de précaution

Votre capital n’a pas vocation à financer un projet donné ? Il peut alors servir à vous assurer une épargne de précaution. Pour cela, nous analyserons vos besoins à court et moyen terme. Nous définirons ainsi, selon la répartition de votre patrimoine, le juste équilibre entre argent disponible et placement à terme.

Epargner pour préparer sa retraite

Vous n’avez pas besoin d’avoir recours à votre capital à placer ? Il peut être pertinent de l’investir alors en épargne-retraite. Lors de votre départ à la retraite, vous pourrez en disposer ou le transformer en rente. Voici une solution intéressante pour vous assurer un complément de retraite.

OPTIMISER LE RENDEMENT DE VOS PRODUITS FINANCIERS

Comment investir son argent de la meilleure façon ?

Un même capital détenu par des épargnants différents ne sera pas à placer de la même façon. A chacun sa stratégie d’épargne. En effet, pour vous conseiller, votre gestionnaire de patrimoine étudie votre profil investisseur (conservateur, équilibré ou dynamique). Cela permet alors de déterminer votre tolérance au risque pour optimiser les rendements de vos produits financiers. Dans la plupart des cas, une stratégie de diversification s’avère payante.

Votre horizon de placement

On parle de court-terme en-dessous de 3 ans, de moyen terme entre 3 et 10 ans et de long-terme au-delà.
Votre besoin de disposer de vos fonds, conditionne en partie le niveau de rendement de votre portefeuille d’actifs. En effet, plus votre argent est « bloqué » sur le long terme, plus vos choix de placements peuvent être rémunérateurs. Vous disposez alors de nombreuses solutions :

  • investissement en bourse
  • assurance-vie
  • contrat de capitalisation
  • différents types d’OPCVM: FCP (fonds communs de placements), SICAV (Société d’investissement à capital variable)…
  • investissement immobilier et les SCPI

Votre tolérance au risque

Chaque solution d’épargne ou d’investissement présente un couple rendement-risque différent. Nous veillons à trouver ceux qui vous correspondent le mieux. Ainsi, le choix des supports, mais également la répartition de l’allocation des fonds, sont primordiaux. Nous déterminons alors l’équilibre entre des placements sécuritaires, comme les livrets bancaires, et ceux comportant des risques, mais plus rémunérateurs.

Besoin de conseils pour placer un capital ?

L’investissement responsable pour des valeurs éthiques

De nos jours, il est possible d’orienter son investissement vers une épargne responsable. Cette dernière prend en considération des critères extra-financiers de type environnementaux, sociaux et de gouvernance. Le cabinet est fortement impliqué dans l’investissement socialement responsable (ISR) depuis sa création.

Placement financier ou investissement immobilier ?

Pour investir son argent au mieux, la question de la répartition entre patrimoine financier et patrimoine immobilier se pose. En fonction de votre situation familiale, de votre âge, de votre patrimoine et de votre fiscalité, nous saurons vous conseiller.

VOUS AIDER DANS LA TRANSMISSION DE VOTRE PATRIMOINE

Notre accompagnement de conseil en investissement

Faites-vous accompagner par notre cabinet en gestion de patrimoine pour faire fructifier votre capital et servir vos projets de vie.

1

Écoute

Notre sens de l’écoute ainsi que notre connaissance des placements financiers et de l’immobilier vous seront d’une aide précieuse.

2

Objectivité

Nous sommes des experts indépendants. C’est pourquoi les solutions que nous vous proposons sont objectives et n’ont d’autres buts que de vous être utiles.

3

Suivi

Votre portefeuille de placements financiers et d’investissements immobiliers doit subir des arbitrages au fil du temps pour rester performant. Nous sommes à vos côtés dans la durée.

NOS RÉCENTES PUBLICATIONS

Nos articles récents pour choisir les meilleurs placements

Notre guide pour bien choisir son assurance-vie

Notre guide pour bien choisir son assurance-vie

L’assurance-vie est le placement d’épargne préféré des Français. Nous vous proposons dans un article...

DLCP 19 septembre 2022
Est-ce rentable d'investir en private equity ?

Est-ce rentable d'investir en private equity ?

Le private equity représente une opportunité pour les investisseurs à la recherche de placement...

DLCP 23 mai 2022
La médiation, un outil juridique à valoriser

La médiation, un outil juridique à valoriser

Tous les domaines sont concernés par la hausse des contentieux. Afin de désengorger les...

DLCP 15 avril 2020
Donation au dernier vivant : Quels choix pour le conjoint survivant ?

Donation au dernier vivant : Quels choix pour le conjoint survivant ?

Une des meilleures solutions pour optimiser les droits de son époux est la donation...

DLCP 4 juillet 2019
Quel régime matrimonial pour ma situation patrimoniale ?

Quel régime matrimonial pour ma situation patrimoniale ?

En France, le mariage ne se définit pas par un cadre légal unique. Les...

DLCP 12 mars 2018
Acheter à deux en concubinage : Quelles solutions pour protéger le conjoint ?

Acheter à deux en concubinage : Quelles solutions pour protéger le conjoint ?

D’après l’article 515-8 du Code Civil, « Le concubinage est une union de fait, caractérisée...

DLCP 15 décembre 2017
Tutelle & Curatelle

Tutelle & Curatelle

Il existe des mesures de protection pour accompagner les personnes majeures se retrouvant en...

DLCP 1 décembre 2017