Préparer sa retraite est une étape clé de la vie patrimoniale. En France, le système de retraite par répartition, bien qu’efficace depuis des décennies, ne garantit plus aujourd’hui un niveau de vie équivalent à celui de la période d’activité. C’est pourquoi se constituer des revenus complémentaires à la retraite devient une priorité pour beaucoup d’épargnants.
Chez DLCP, notre rôle est de vous accompagner dans la mise en place de stratégies adaptées à votre profil, votre horizon de placement et vos objectifs de vie. Immobilier locatif, produits financiers, épargne retraite ou investissements diversifiés : plusieurs solutions existent pour compléter vos revenus à long terme.
Pourquoi anticiper la baisse de revenus à la retraite ?
Le passage à la retraite s’accompagne souvent d’une baisse significative des revenus, pouvant aller jusqu’à 30 % à 50 % selon les situations. Si vous souhaitez conserver votre niveau de vie, anticiper cette baisse est essentiel.
Constituer des revenus complémentaires à la retraite ne signifie pas seulement compenser un manque à gagner : c’est aussi une manière de sécuriser votre avenir et de préserver votre indépendance financière.
En savoir plus sur quels seront vos revenus lors de votre retraite ?
Cette anticipation repose sur trois principes simples :
- Commencer tôt : plus l’épargne est mise en place tôt, plus les effets de la capitalisation jouent en votre faveur.
- Diversifier ses sources de revenus : ne pas dépendre d’un seul placement.
- Adapter sa stratégie à son âge et à son profil de risque : les solutions ne seront pas les mêmes à 35 ou à 60 ans.
C’est précisément ce que nous faisons au Cabinet DLCP, cabinet de gestion de patrimoine à Lyon : construire des stratégies personnalisées, réalistes et fiscalement optimisées.
L’immobilier, un pilier durable pour des revenus complémentaires à la retraite
L’investissement immobilier reste la voie la plus empruntée pour générer des revenus complémentaires à la retraite. Il permet de constituer un patrimoine tangible, de percevoir des loyers réguliers et de bénéficier d’avantages fiscaux attractifs.
L’immobilier locatif classique
Acheter un bien pour le mettre en location offre une rente mensuelle, tout en conservant la valeur du bien à long terme. Ce placement s’adapte à de nombreux profils, que ce soit via l’achat d’un appartement, d’une maison ou d’un bien étudiant. De plus, le financement à crédit permet d’utiliser l’effet de levier bancaire : les loyers perçus contribuent au remboursement du prêt.
L’immobilier défiscalisant
Des dispositifs tels que Pinel, Denormandie ou LMNP permettent d’alléger la fiscalité tout en constituant un capital. En complément, la location meublée non professionnelle (LMNP) est particulièrement intéressante pour les retraités grâce à un cadre fiscal avantageux et une gestion simplifiée.
La pierre-papier
Pour ceux qui ne souhaitent pas gérer directement un bien, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent une alternative attractive. Elles permettent de percevoir des revenus réguliers sans contrainte de gestion, avec une mutualisation des risques immobiliers. Ces placements s’intègrent aisément dans une stratégie de gestion de fortune.
L’immobilier constitue ainsi une base solide pour préparer sa retraite, que ce soit pour générer un complément de revenu immédiat ou à long terme.
L’épargne retraite et les placements financiers : la souplesse et la fiscalité avantageuse
Les produits d’épargne dédiés à la retraite connaissent un essor important depuis la création du Plan d’Épargne Retraite (PER). Ce dispositif permet de préparer sereinement des revenus complémentaires à la retraite tout en profitant d’une fiscalité avantageuse à l’entrée comme à la sortie.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le PER offre une grande flexibilité : il est possible d’y verser à son rythme et de déduire tout ou partie des versements du revenu imposable. Au moment du départ à la retraite, le capital peut être récupéré sous forme de rente, de capital, ou d’un mix des deux. C’est un outil central pour structurer une épargne à long terme, avec des supports d’investissement variés selon votre profil.
Les contrats d’assurance-vie
L’assurance-vie reste une référence pour générer des revenus complémentaires à la retraite. Elle offre une grande liquidité, une fiscalité douce après 8 ans et un large choix de supports : fonds euros, unités de compte, ETF, etc. Sa souplesse en fait un outil idéal pour diversifier son épargne et transmettre son patrimoine dans de bonnes conditions.
Les placements financiers diversifiés
Actions, obligations, ETF, ou encore produits structurés peuvent également venir renforcer votre stratégie patrimoniale. Ces placements, bien encadrés et pilotés selon votre profil de risque, permettent de dynamiser votre capital et d’augmenter vos perspectives de rendement à long terme.
Chez DLCP, nous veillons à équilibrer ces supports pour allier performance, sécurité et optimisation fiscale.
Entreprendre, transmettre ou diversifier : d’autres leviers pour des revenus complémentaires à la retraite
Au-delà de l’immobilier et de l’épargne financière, d’autres solutions existent pour compléter vos revenus et valoriser votre savoir-faire.
Créer ou investir dans une entreprise
Beaucoup de retraités choisissent de prolonger leur activité via la création d’entreprise ou la reprise d’une structure existante. Ce choix permet de continuer à percevoir des revenus tout en valorisant son expérience professionnelle. Un statut adapté (micro-entreprise, SASU, EURL) permet d’encadrer cette activité complémentaire et de bénéficier d’un régime fiscal optimisé.
La transmission de patrimoine
Préparer la transmission de son patrimoine, c’est aussi anticiper les revenus complémentaires à la retraite. Certaines stratégies, comme la donation temporaire d’usufruit, permettent de réduire sa fiscalité tout en soutenant ses proches.
Une réflexion globale, menée avec un conseiller patrimonial, permet d’optimiser ces dispositifs dans un cadre sécurisé et conforme à la législation.
La diversification des placements
L’or, le private equity, les investissements durables ou encore les produits à capital garanti complètent une stratégie globale. L’objectif n’est pas de multiplier les placements, mais de trouver un équilibre cohérent entre rendement, liquidité et sécurité. Chez DLCP, nous vous aidons à construire un portefeuille diversifié, aligné avec vos objectifs personnels.
Comment choisir la bonne stratégie pour préparer ses revenus complémentaires à la retraite ?
Chaque situation est unique. Votre âge, votre patrimoine actuel, votre niveau de revenus et vos objectifs de vie influencent directement les choix à privilégier. Il n’existe pas de recette universelle : la clé réside dans une stratégie patrimoniale sur mesure.
Chez DLCP, nous accompagnons nos clients dans toutes les étapes :
- Diagnostic global de la situation financière et fiscale,
- Sélection des produits adaptés (immobilier, PER, assurance-vie, etc.),
- Suivi dans le temps pour ajuster la stratégie selon l’évolution du marché et des besoins.
Notre approche repose sur la pédagogie, la transparence et la proximité : nous aidons chaque client à construire des revenus complémentaires à la retraite adaptés à son rythme et à ses priorités.
Pour faire le point sur votre situation et découvrir les solutions les plus pertinentes, contactez notre équipe dès aujourd’hui.
DLCP, votre partenaire pour un avenir financier serein
La retraite marque une nouvelle étape de vie : plus de temps, mais aussi le besoin de stabilité financière. Préparer des revenus complémentaires à la retraite n’est pas un luxe, c’est une nécessité pour profiter pleinement de cette période en toute sérénité.
Que vous souhaitiez investir dans l’immobilier, épargner sur le long terme ou structurer votre patrimoine, notre mission chez DLCP est de vous accompagner durablement dans vos décisions. Ensemble, construisons un avenir où vos projets continuent de vivre, même à la retraite.
